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Brochures
La vie et les maladies inflammatoires de l'intestin - Une demande d'assurance Les personnes atteintes d'une maladie inflammatoire de l'intestin (MII) qui font une demande d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité risquent d'être rejetées ou d'être soumises à des primes supplémentaires. Cette feuille de conseils est conçue pour aider les personnes atteintes d'une MII à accroître leurs chances d'obtenir une couverture d'assurance et de réduire le montant de leurs primes. Vous trouverez ci-dessous des conseils importants sur la façon et le moment de présenter une demande d'assurance et sur le rôle essentiel que peut jouer le médecin dans le cadre de ce processus.
1. Faites une nouvelle demande en période de rémission. L'assurabilité s'améliore après des périodes de rémission. 2. Soumettez-vous à un suivi régulier. Les personnes profitant d'une supervision médicale régulière obtiennent une meilleure tarification. 3. Tentez de trouver ou de conserver un emploi offrant une assurance collective. Votre capacité de conserver un emploi représente également un facteur important dans l'obtention d'une assurance personnelle. 4. "Magasinez" et tentez d'identifier les compagnies d'assurance qui comprennent ce que sont les MII. Certaines compagnies, en particulier celles qui connaissent les MII, offrent des primes moins élevées. 5. Demandez à votre médecin de rédiger une lettre à la compagnie d'assurance au sujet de votre état et d'entrer en communication directe avec le directeur médical de la compagnie. Vous aurez sûrement une meilleure chance d'être accepté si votre médecin aide le directeur médical à évaluer le risque.
RISQUE L'assurance se fonde sur le concept du partage du risque. Puisque de nombreuses personnes souscrivent une assurance et qu'en comparaison, peu présentent une réclamation, les compagnies d'assurance peuvent ainsi offrir à chaque détenteur de police une protection financière supérieure à la somme qu'il verse pour sa couverture. On considère que certains candidats posent un risque plus élevé que d'autres. Par exemple, les compagnies d'assurance-vie jugent les fumeurs plus à risque que les non-fumeurs. Pour éviter que les clients moins à risque ne versent des cotisations injustement élevées, les particuliers plus à risque doivent verser une couverture plus élevée ou se voient parfois refuser leur demande. TARIFICATION En vue d'établir la tarification, les compagnies d'assurance consultent des tables de mortalité (qui illustrent les tendances d'espérance de vie de la population assurée) et d'autres renseignements du domaine de l'assurance-vie et de la documentation médicale. Les membres de l'industrie de l'assurance recourent à des méthodes standard pour évaluer le risque. Pourtant, les tarifications des candidats diffèrent selon les compagnies. Pour demeurer justes et concurrentielles, les compagnies d'assurance-vie et d'assurance-invalidité disposent de directeurs médicaux qui mettent régulièrement à jour les méthodes de dépistage, conformément aux nouveaux renseignements publiés au sujet des maladies et des traitements.
TARIFICATION Le processus de tarification tient également compte de la forme de MII (maladie de Crohn, colite ulcéreuse, etc.) et du traitement médical administré (intervention chirurgicale, prise de stéroïdes, etc.). Les études indiquent que le taux de mortalité parmi les personnes atteintes d'une MII est en décroissance et qu'il se compare maintenant à celui de la population générale. PRIMES 1. Au moment d'évaluer le risque, l'industrie de l'assurance ne compare pas les candidats atteints d'une MII (ou n'importe quel autre candidat) avec la population générale, mais avec la population assurée en santé, qui est en meilleure santé que la population générale. En effet, les personnes susceptibles de souffrir d'une quelconque maladie sont exclues de la population assurée en santé. 2. Certaines compagnies d'assurance ne sont pas tout à fait à jour au sujet des MII et de ses traitements et consultent des données quelque peu dépassées à ce sujet. 3. Il se peut également que les candidats soient rejetés ou versent des primes plus élevées parce qu'ils ne fournissent pas assez de renseignements à la compagnie pour que cette dernière parvienne à une tarification équitable.
Lorsqu'elles présentent une demande d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité, les personnes atteintes d'une maladie inflammatoire de l'intestin (MII) sont souvent rejetées ou risquent de verser des primes plus élevées qu'elles ne le devraient en raison d'un manque de renseignements médicaux précis. Le médecin peut se contenter de remplir le questionnaire d'assurance, mais il est particulièrement bien placé pour aider son patient atteint d'une MII à faire parvenir au directeur médical de la compagnie d'assurance une lettre détaillée expliquant l'état de celui-ci. Il devrait percevoir sa relation avec le directeur médical comme une consultation, une occasion de fournir son avis au sujet du pronostic du patient. Dans votre lettre, vous devriez inclure, s'il y a lieu, les éléments suivants :
Les compagnies d'assurance effectuent des évaluations de risques multiples dans le dépistage des candidats. C'est pourquoi il faut également ajouter d'autres renseignements. Par exemple, s'il ne fume pas et présente une tension et un taux de cholestérol normaux, il est utile de le souligner et de détailler. Les personnes atteintes d'une MII courent une meilleure chance d'obtenir de l'assurance si leur médecin et le directeur médical de la compagnie d'assurance travaillent en étroite collaboration. Nous vous sommes gré de votre coopération !
Notre site web vise à donner de l'information sur les activités, les programmes et les possibilités de recherche de la FCMII. NOUS NE POUVONS DONNER DE CONSEILS DE NATURE MÉDICALE, PHARMACEUTIQUE OU ALIMENTAIRE. Notre mission consiste à trouver un traitement curatif et notre principale priorité, à recueillir des fonds pour la recherche.
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